Hacer un testamento es una decisión de prevención que tiene muchas ventajas. Además de que puedes establecer cómo quieres que se distribuya tu patrimonio, puede facilitar el proceso para tus seres queridos, reducir posibles conflictos familiares y evitar gastos innecesarios.
Hablar de un testamento puede ser incómodo. Nadie quisiera que llegue ese momento, pero no tiene que verse desde el miedo, sino desde la tranquilidad de dejar claridad y certeza a tus seres queridos.
Tus bienes, como una casa, cuentas bancarias, inversiones o incluso objetos con un valor especial, forman parte del patrimonio que construyes a lo largo de una vida de trabajo. Decidir con anticipación qué quieres que suceda con ellos también forma parte de una buena planeación financiera.
Seguramente sabes qué es un testamento, pero vayamos a la definición para evitar confusiones. Un testamento es un documento legal en el que una persona establece qué quiere que suceda con sus bienes, derechos y obligaciones después de su fallecimiento.
La legislación mexicana lo define con claridad en el artículo 1295 del Código Civil Federal y señala algo muy importante: el testamento es un acto personalísimo, revocable y libre. Es decir, tu testamento no está escrito en piedra: puedes cambiarlo cuando lo desees y con total libertad.
Eso también implica una responsabilidad: es importante revisarlo cuando cambien tus circunstancias personales o patrimoniales.
¿Qué beneficios tiene hacer un testamento?
Un testamento permite decidir quién recibirá tus bienes, designar a la persona que te ayudará a cumplir tu voluntad y reducir la incertidumbre que puede enfrentar tu familia durante una sucesión.
Uno de sus principales beneficios es la certeza. Si existe un testamento válido, queda establecida la voluntad de la persona sobre quiénes serán sus herederos y cómo desea distribuir su patrimonio.
Otro beneficio a destacar es que puedes nombrar a un albacea, es decir, a la persona encargada de ejecutar lo dispuesto en el testamento y participar en la administración de los bienes mientras se realiza la adjudicación correspondiente. Vale la pena que sea alguien de toda tu confianza, pero en la medida de lo posible, que también sea de la confianza de tus herederos.
La Secretaría de Gobernación señala que el testamento ayuda a evitar gastos mayores, pérdidas de tiempo y problemas familiares, ya que permite que la transmisión del patrimonio se lleve a cabo conforme a la voluntad expresada por quien lo otorgó.
“Hacer un testamento también es una forma de cuidar a quienes más quieres, al dejar claridad sobre tus decisiones y tu patrimonio. ”
Desde el punto de vista financiero también hay un aspecto importante: de acuerdo con la Ley del Impuesto sobre la Renta, los ingresos que una persona física recibe por herencia o legado están exentos del Impuesto sobre la Renta.
Esto no significa que una sucesión esté libre de cualquier gasto, derecho, trámite o posible obligación fiscal relacionada con los bienes, por lo que cada caso debe revisarse con un especialista, pero contar con un testamento puede facilitar considerablemente el proceso frente a una sucesión intestamentaria.
Septiembre también puede ofrecer facilidades para realizar este trámite. A través de la campaña Mes del Testamento, autoridades y notarías promueven beneficios que pueden incluir descuentos, asesoría y horarios especiales. Las condiciones pueden variar de acuerdo con el año y la entidad federativa.
Planear una herencia también forma parte de proteger tu patrimonio y a tu familia.
¿Qué puede pasar si no haces un testamento?
Si una persona fallece sin testamento, será la legislación aplicable la que determine quiénes pueden heredar y será necesario realizar un procedimiento sucesorio intestamentario para reconocer a los herederos y distribuir los bienes.
Este proceso puede ser más largo y complejo y, además, la distribución resultante no necesariamente coincidirá con la voluntad de la persona.
La Secretaría de Gobernación explica que la falta de testamento puede dar lugar a un juicio sucesorio intestamentario y generar mayores gastos, pérdida de tiempo y posibles desacuerdos entre los familiares.
Por eso, hacer un testamento no tiene que depender únicamente de la edad. Si cuentas con bienes o derechos y quieres decidir qué sucederá con ellos, puede ser conveniente establecerlo legalmente. El INAPAM publicó una estimación según la cual solamente entre 17% y 20% de los mexicanos elaboraba testamento, lo que refleja que esta práctica todavía es poco común en el país.
¿Qué beneficios puedes encontrar durante el Mes del Testamento?
Septiembre puede ser un buen momento para informarte y elaborar tu testamento, ya que el Gobierno de México, autoridades estatales y el Notariado Mexicano participan con iniciativas para facilitar el trámite y promover la cultura testamentaria.
“La campaña Septiembre, Mes del Testamento se creó para fomentar la cultura de prevención y ofrecer mayor certeza jurídica a las familias.”
Entre los beneficios que se han ofrecido durante esta campaña se encuentran:
- Descuentos sobre el costo de un testamento.
- Asesoría jurídica con notarias y notarios.
- Ampliación de horarios de atención en algunas notarías.
Los precios, descuentos y apoyos pueden cambiar en cada entidad federativa y notaría, por lo que es importante consultar las condiciones vigentes antes de realizar el trámite. Infórmate y conoce más acerca de esta campaña aquí.
¿Cómo puedes empezar a proteger hoy el futuro de tu familia?
El primer paso es pensar a quién quieres proteger; el segundo es identificar el patrimonio que tienes. Con esto muy claro, debes acudir con un notario para recibir orientación sobre la mejor manera de expresar legalmente tu voluntad.
No necesitas esperar a tener determinada edad ni acumular un gran patrimonio para comenzar a organizarlo. Además, hacer un testamento no significa perder el control sobre tus bienes: continúan siendo tuyos durante toda tu vida y puedes modificar tu decisión cuando tú quieras.
También es recomendable revisar, además del testamento, a quién tienes designado como beneficiario en tus cuentas bancarias y seguros para que todo acabe donde tú planeas. Estos instrumentos cuentan con sus propios mecanismos para la designación de beneficiarios, por lo que es importante mantener esta información actualizada y revisar cada caso según corresponda.
Construir un patrimonio requiere años de trabajo y esfuerzo. Protegerlo puede ser mucho más sencillo: deja claramente establecido qué quieres que suceda con él y con quiénes deseas compartirlo.
Fuentes: