El acompañamiento de tu asesor no termina cuando contratas una póliza. También puede ayudarte a resolver dudas, revisar si tu protección sigue respondiendo a tus necesidades y orientarte cuando necesitas utilizar tu seguro.
Al contratar un seguro, contar con la orientación de un asesor puede ayudarte a conocer las opciones disponibles, entender sus características y elegir una protección acorde con tus necesidades.
Sin embargo, su ayuda también es importante una vez que adquiriste el seguro. Quizá lo contrataste cuando comenzaste a trabajar, formaste una familia o decidiste prepararte para enfrentar gastos inesperados. Desde entonces, seguramente algunas cosas han cambiado: tus ingresos, las personas que dependen de ti o tus planes para el futuro.
Por eso, mantener el contacto con tu asesor puede ayudarte a revisar si tu póliza sigue respondiendo a tu situación actual y conocer las alternativas disponibles para ajustar tu protección.
Los seguros también evolucionan. Pueden surgir nuevas coberturas, opciones complementarias o alternativas que respondan mejor a tus necesidades. Tu asesor puede orientarte para conocerlas y evaluar si alguna resulta conveniente para ti.
La ENIF 2024 del INEGI reportó que el 22.9% de las personas de 18 a 70 años contaba con algún seguro. Si ya tienes uno, vale la pena conocerlo, saber dónde está tu póliza, cómo consultar sus condiciones y con quién comunicarte.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, el 22.9 % de las personas de entre 18 y 70 años contaba con algún seguro. Si ya cuentas con uno, conocer las condiciones de tu póliza y saber a quién acudir cuando tienes dudas es fundamental para aprovechar tu protección.
¿Qué puede hacer tu asesor si ya tienes un seguro?
Tu asesor va a ayudarte a comprender cómo funciona tu póliza, resolver dudas sobre sus coberturas y explicarte los procedimientos que debes seguir en distintas situaciones. Su orientación puede ayudarte a resolver dudas cotidianas y tomar decisiones informadas sobre tu protección.
La Condusef destaca la importancia de recibir asesoría para conocer las características de una póliza y tomar decisiones informadas.
Por ejemplo, puedes solicitar que te explique qué situaciones están cubiertas, cuáles son las exclusiones y qué gastos podrían corresponderte. Si tu seguro contempla deducible o coaseguro, también puedes pedirle ejemplos para comprender cómo se calculan conforme a las condiciones contratadas.
Conocer las coberturas, exclusiones y condiciones de tu póliza te ayuda a tomar decisiones informadas sobre tu protección.
De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, el 45.4 % de las personas de 18 años y más manifestó mucha preocupación por tener que gastar dinero ante imprevistos.
Conocer antes los alcances de tu seguro y los pasos para utilizarlo puede ayudarte a estar mejor preparado ante estas situaciones.
¿Cuándo conviene revisar tu protección con tu asesor?
Una buena práctica es revisar tu póliza al menos una vez al año, durante su renovación o cuando ocurre algún cambio importante en tu vida.
Por ejemplo:
- Si llega un nuevo integrante a tu familia: consulta si es posible incorporarlo a tu protección y qué requisitos debes cumplir.
- Si cambias de empleo: revisa qué sucede con los seguros que recibías como prestación y si necesitas contratar una cobertura individual.
- Si comienzas a trabajar por tu cuenta: evalúa si el costo de tu seguro sigue siendo adecuado para tu presupuesto.
- Si aumentan tus ingresos: considera si tus objetivos de ahorro, retiro o protección también han cambiado.
El acompañamiento de tu asesor no termina al contratar un seguro; continúa cuando tus necesidades cambian.
También es recomendable verificar que los datos de tus beneficiarios estén actualizados y conocer los procedimientos para realizar modificaciones cuando sea necesario.
Durante esta revisión, puedes conversar con tu asesor sobre tres aspectos: qué ha cambiado en tu vida, qué necesitas proteger y cuánto puedes destinar al pago de tu seguro.
Recuerda que cualquier ajuste está sujeto a las condiciones, requisitos y costos correspondientes.
¿Cómo puede orientarte tu asesor cuando necesitas utilizar tu seguro?
Cuando ocurre una situación en la que necesitas hacer uso de tu póliza, es importante saber a quién acudir y qué procedimiento seguir.
Tu asesor puede orientarte sobre los pasos aplicables, los documentos que podrías necesitar y los canales de atención disponibles. Su experiencia también puede ayudarte a resolver dudas durante el proceso.
Por ejemplo, puedes preguntarle dónde reportar un evento, qué información debes tener a la mano y cómo dar seguimiento a tu solicitud.
Además, procura tener disponibles los teléfonos y medios oficiales de atención de tu aseguradora para comunicarte directamente cuando sea necesario.
Es importante recordar que el asesor brinda orientación y acompañamiento, mientras que la aseguradora determina la procedencia de una reclamación conforme a las condiciones de la póliza.
Conocer esta diferencia te ayudará a identificar a quién dirigirte en cada etapa.
¿Cómo aprovechar mejor la próxima conversación con tu asesor?
No necesitas dominar los términos técnicos de los seguros para participar en las decisiones sobre tu protección.
Antes de hablar con tu asesor prepara tus dudas y considera si tus necesidades han cambiado desde que contrataste tu póliza.
Puedes empezar con estas preguntas:
- ¿Qué cubre mi póliza y qué situaciones quedan excluidas?
- ¿Mi protección sigue respondiendo a mis necesidades actuales?
- ¿Qué gastos tendría que asumir si necesito utilizar mi seguro?
- ¿Qué documentos y contactos debería compartir con mi familia?
- ¿Qué debo hacer para actualizar mis datos o realizar algún trámite?
También puedes consultar las condiciones generales de los seguros disponibles en el Registro de Contratos de Adhesión de Seguros (RECAS) de la Condusef y aprovechar esa información para resolver tus inquietudes con tu asesor.
Si hace más de un año que no revisas tu póliza, tus circunstancias han cambiado o tienes dudas sobre tus coberturas, considera agendar una llamada.
Mantenerte informado, revisar tu protección y contar con orientación cuando la necesitas son parte de una buena experiencia con tu seguro.
Porque acompañarte en cada etapa de tu vida también es Proteger Mejor®.