Estas fechas son de las más esperadas en el mundo y en el país no es la excepción, ya que está marcada por celebraciones, viajes y, por supuesto, muchas compras. Sin embargo, el frenesí de los gastos navideños y el aprovechamiento de las promociones pueden poner en riesgo la estabilidad financiera si no se manejan adecuadamente.
En este blog encontrarás recomendaciones para administrar los recursos durante estas festividades sin comprometer las metas financieras a largo plazo con datos y consejos de cómo establecer un presupuesto realista, priorizar las compras, evitar el uso excesivo de tarjetas de crédito y aprovechar el aguinaldo de manera estratégica.
Además, se discute la importancia del ahorro, incluso en esta temporada, y cómo las herramientas tecnológicas pueden facilitar la gestión del dinero. Finalmente, se invita a reflexionar sobre las metas financieras a largo plazo y cómo invertir en el futuro puede ser más gratificante que la compra de objetos materiales
Durante la temporada de fin de año, el gasto de los consumidores mexicanos se dispara, impulsado por eventos como El Buen Fin, la Navidad y el Día de los Reyes Magos. Según la Secretaria de Economía y la Concanaco Servytur, las ventas durante El Buen Fin 2023 casi triplicaron las proyecciones y crecieron 11.5% en comparación con el año anterior, lo que demuestra que los mexicanos tienden a aprovechar los descuentos de esta temporada.
La clave para disfrutar de esta temporada sin que el bolsillo sufra no es evitar las compras por completo, sino ser estratégicos para aprovechar las ofertas, además de tener un plan financiero que contemple los gastos y permita cumplir las metas a largo plazo. Aquí te dejamos algunos consejos y pasos a seguir para organizar tu dinero de manera efectiva en la temporada de compras.
- Establece un presupuesto claro y realista.
El primer paso para controlar las finanzas es definir cuánto puedes gastar sin poner en riesgo tu economía. Esto implica revisar tus ingresos, gastos fijos (como renta, servicios y alimentos), y determinar cuánto queda disponible para las compras de fin de año. Para esto usa la regla del 50-30-20, donde dediques el 50% de tus ingresos a gastos esenciales, el 30% a compras y entretenimiento, y el 20% al ahorro o pago de deudas.
- Define tus prioridades a la hora de comprar
Una vez tengas claro cuánto puedes gastar, es importante establecer tus prioridades y hacerte preguntas como: ¿Necesitas comprar regalos para la familia? ¿O tal vez prefieras ahorrar para un viaje? Listar tus prioridades te ayudará a evitar compras impulsivas. Para ello, haz una lista de las cosas que necesitas antes de comenzar a comprar. Las compras sin una lista pueden llevar a gastar más de lo que se planteó al inicio.
- Evita el uso excesivo de tarjetas de crédito
Durante El Buen Fin y la temporada navideña, las promociones a meses sin intereses son muy comunes y aunque pueden ser muy útiles, es fundamental no abusar de las tarjetas de crédito, ya que la acumulación de deudas puede complicar tus finanzas en los meses siguientes o en un futuro cercano. Para ello, usa las tarjetas solo para compras que puedas pagar en su totalidad en el corto plazo. Si usas los meses sin intereses, asegúrate de no comprometer más del 30% de tu ingreso mensual en pagos de tarjetas.
- Compara precios antes de comprar
No todas las ofertas en la temporada de descuentos son tan buenas como parecen. Un error común es dejarse llevar por los descuentos sin comparar precios. Hoy en día, existen varias plataformas en línea y aplicaciones móviles que permiten verificar si un descuento es real. Para esto, usa aplicaciones como Tiendeo, que te permiten comparar precios y obtener el mejor valor por tu dinero.
La importancia del ahorro durante las festividades
Ahorrar durante la temporada de compras puede parecer un reto, pero es esencial para mantener estabilidad financiera a largo plazo. Aunque esta época se asocia con gastos significativos, como la compra de regalos, cenas familiares y viajes, es posible ahorrar si se convierte en una prioridad. Mantener un fondo de emergencia o destinar una parte del ingreso a tus metas financieras evitará que caigas en deudas que podrían generar estrés en el futuro. A continuación, te compartimos algunas sugerencias para lograrlo.
- Define un objetivo de ahorro
Una de las mejores formas de asegurar que el ahorro sea una prioridad durante esta temporada es tener un objetivo claro en mente. Ya sea ahorrar para una emergencia, un proyecto a largo plazo o incluso para las próximas vacaciones, tener una meta tangible puede motivarte a reservar parte de tus ingresos.
Esta estrategia no solo te ayuda a tener un control más riguroso de tus finanzas, sino que también proporciona una sensación de logro cuando alcanzas tus metas. Para esto, establece una cantidad fija para ahorrar cada mes, incluso en diciembre. Puedes apartar entre el 10% y el 20% de tus ingresos o bonos especiales para destinarlos a un fondo de ahorro.
- Aprovecha los aguinaldos y bonos.
En México, uno de los beneficios más importantes que reciben los trabajadores formales durante la temporada de fin de año es el aguinaldo, que por ley debe ser entregado antes del 20 de diciembre y corresponde, al menos, a 15 días de salario. Este ingreso adicional es una excelente oportunidad para no endeudarse durante las festividades y para ahorrar una porción significativa.
A pesar de esto, un estudio de la firma Zinklar, reveló que el 66% de los mexicanos destinarán su aguinaldo en compras navideñas, el 38% mencionó el pago de deudas y otro 34% indicó que destinaría una parte al ahorro o inversión en metas a largo plazo. Sobre esto, puedes dividir tu aguinaldo de manera estratégica: destina el 50% a las compras de temporada y comprométete a ahorrar el 50% restante. Esto te permitirá disfrutar de las festividades sin comprometer tus finanzas futuras.
- Usa la temporada para revisar y ajustar tus hábitos de ahorro
El fin de año es también un momento ideal para hacer una evaluación de tus finanzas y hábitos de ahorro. Tómate tu tiempo para analizar si durante el año lograste cumplir tus objetivos financieros o si hubo momentos en los que se volvió difícil. Esta reflexión puede ayudarte a hacer ajustes para el próximo año y asegurar que tu estrategia esté alineada con tus metas. Para esto, aprovecha herramientas digitales como aplicaciones de ahorro y presupuestos para llevar un control riguroso de tus finanzas y que te ayuden a identificar áreas en donde puedas mejorar.
- Mantén un fondo de ahorro para emergencias
Aunque esta temporada invita a gastar, nunca es tarde para empezar a formar un fondo de emergencias si aún no lo tienes. Idealmente, este fondo debe cubrir entre tres y seis meses de gastos fijos (como vivienda, alimentación y servicios). Si ya cuentas con un fondo, puedes aprovechar los ingresos adicionales de fin de año para fortalecerlo y estar mejor preparado para cualquier eventualidad que pueda surgir. Antes de gastar en regalos o celebraciones, asegúrate de que tu fondo de emergencias esté completo o comienza a construirlo destinando al menos un 10% de tus ingresos mensuales.
¿Cómo cumplir tus metas financieras en medio de una temporada de consumo?
Reflexiona sobre las metas que deseas cumplir a corto o largo plazo, ya sea que busques comprar una casa, pagar deudas o invertir en educación, mantener estas metas en mente te ayudará a evitar gastar de más en esta temporada.
Inicia respondiendo preguntas básicas como: ¿qué gastos necesitarás cubrir?, ¿qué cambios deseas hacer en tu vida financiera?, ¿para qué objetivos quieres ahorrar? Las respuestas de estas preguntas debes unirlas a la división de tus metas en tres categorías: corto, mediano y largo plazo, asignando una cantidad fija mensual para cada una de ellas, ajusta tus gastos de fin de año en función de estas prioridades.
También es aconsejable invertir en experiencias como viajes o tiempo con la familia pues estos espacios pueden ser más valiosos que comprar objetos materiales. Estudios han demostrado que las experiencias generan más felicidad duradera que la adquisición de bienes. Para esto, considera destinar parte de tu presupuesto a estas experiencias como pequeños viajes, cenas familiares y/o actividades recreativas.
La temporada de fin de año no tiene por qué ser una época de descontrol financiero. Con una buena planificación, una mentalidad clara sobre tus prioridades y metas es posible disfrutar de las festividades y cumplir tus objetivos financieros. Recuerda que cuidar tus finanzas es también una forma de cuidar tu bienestar y tu futuro.